歲末年終你是否有習慣刷刷銀行存摺，看看存款有多少？年終獎金(12或1月發放)、有多少盈餘可以包多大紅包給長輩或小朋友？
最近蔡依林配合銀行廣告，打出理財口號：「有理財才能任性，不理財只能認命」
出社會久了，每換個工作就會多一本銀行存摺，不得不關注一些金錢議題，月薪要多少才多用？存款要多少才能退休？怎樣理財才能提早退休？
說真的…看理財雜誌、財商名嘴說的很有道理，各有一套，但大多聽完覺得麻煩，又迷迷糊糊過日子，逃避現實？或許說是逃避未知的未來。
PTT網路討論區不時會有人把薪資私丟上來討論，我們對這個話題有興趣，出自探人隱私的好奇心，想知道別人是怎麼生活的，作為參考值。年底前也花點時間整理，換換好薪情，哈)))
老闆不給年終獎金合乎勞基法？如果這個年終獎金不是事先談好算在年薪裡，公司不賺錢，可以不發年終的。
2018年8月新聞：他月薪22K好奇「領4萬是何感」網：吃不飽餓不死
行政院長賴清德於5月說了一句「勞工平均薪資逼近5萬元」，引起網友熱議，並紛紛道歉自己拉低平均，有民眾使用「薪情平台」試算發現，全台竟有8成民眾達不到門檻。
月薪要多少才多用？大家每個月賺了多少錢？近幾年來，台灣工業及服務業受僱員工人數為7百多萬人，平均薪資看來落在4萬5~5萬元。
以政府單位公告的平均薪資是那些公司有申報的，所以一些工友或零時工、網拍賣家、soho族就沒有算進去。作為一般領月薪上族族來看，數字可以參考。
按上圖：1月平均薪資有竟然上看9萬多，是把年終算進去了吧！？
108年1月底薪資平均：94,152元
一、1月底工業及服務業全體受僱員工人數794萬1千人，較上月底增8千人或0.11%。
二、1月本國籍全時受僱員工（不含外國籍與部分工時員工）經常性薪資平均為43,916元，年增2.39%，加計獎金及加班費等非經常性薪資後，1月總薪資平均為100,021元，年增59.08%，主要係本年較多廠商集中於1月發放年終獎金及績效獎金所致（上年農曆春節在2月中旬，獎金多於2月發放）。
三、1月全體受僱員工（含本國籍、外國籍之全時員工及部分工時員工）經常性薪資平均為41,714元，年增2.36%，加計獎金及加班費等非經常性薪資後，1月總薪資平均為94,152元，年增58.05%。
四、1月總工時平均為182.0小時，年增3.3小時。
108年10月底薪資平均：46,666元
一、10月底工業及服務業全體受僱員工人數799萬7千人，較上月底增7千人或0.08%。
二、10月本國籍全時受僱員工（不含外國籍與部分工時員工）經常性薪資平均為44,320元，年增1.98%；加計獎金及加班費等非經常性薪資後，總薪資平均為49,169元，年增1.70%。
三、10月全體受僱員工（含本國籍、外國籍之全時員工及部分工時員工）經常性薪資平均為42,060元，年增2.02%；加計獎金及加班費等非經常性薪資後，總薪資平均為46,666元，年增1.60%。
四、10月總工時平均為176.2小時，年減1.3小時。
查看計總處：受僱員工薪資與生產力統計
主計處：國民所得及經濟成長
主計總處公布2018年受僱員工全年總薪資中位數為49萬元，平均下來每月約4.1萬元。
政府也有推出個人薪資行情比一比的程式，輸入年薪，可以跟性別、年齡相比，但一次只能選一個條件。
如果月薪4萬，年薪48萬來看的結果，若與全體受僱員工比較，算是在中間。如果加上「年齡介於30歲到39歲之受僱員工」或是「限男性」的比較，結果也是一樣。
說明：您的總薪資介於第4及第5十分位數區間內，有10％的受僱員工總薪資與您落在相同的區間，有40％的受僱員工總薪資低於您所在的區間，有50％的受僱員工總薪資高於您所在的區間。
上圖：月薪3萬年薪36萬則位於偏低區。
延伸閱讀：經理人雜誌-你的收入是前段班嗎？主計處：67% 上班族不及平均薪資！哪些產業薪資看漲？
你有算過家裡每個月水費、電費、瓦斯、生活用品、伙食費嗎？每天醒來，擠洗面乳、牙膏、烤吐司、沖咖啡、倒牛奶，搭捷運…一點一滴的在花錢。
家庭收支綜合結果，107年國內經濟溫和成長，每戶所得總額131萬元，每戶可支配所得平均數103.6萬元，每人平均數34萬元，每戶可支配所得88.6 萬元，每人中位數29.2萬元。
按主計處家庭收支調查來看，每個月一個家庭大約要花2萬多元。家庭開銷隨物價上漲，只會愈花愈多錢呢！
上圖引用自網路，了解更多：主計總處統計專區(Off) 家庭收支調查 電子書
Mr.Market市場先生2015年文章：年輕人醒醒吧，你一輩子就只能存到500萬！
這篇文章試算了一種大眾可能的人生方式，讓讀者心裡有個底。
一般人(25~65歲)平均一輩子能存多少錢？扣掉持家養一個小孩長大，40年下來可能存下530萬元。
每個月要存多少錢，退休以後才會夠用？
有的人薪水高但家用花費高，最後也存不了什麼錢。有的人省吃儉用，賺的錢少，卻還是能為自己的孩子買房。這些都跟個人的消費習慣、金錢觀有關。
今周刊2019年文章：每個月存多少錢，退休金才夠用？善用儲蓄方法搭配退休帳戶
文章中假設年化報酬率10%，放在「退休帳戶中並專款專用」，25年後到65歲退休時，大約可得到5,900,824元。65歲後不投資，直接將錢放入定存中。假設65歲活到90歲身故(通膨率1%等於定存率1%)，590萬元÷25年÷12個月=1.97萬元。現在一個月省下5000多元，未來退休後25年，每個月會多出約2萬元的生活費。如果可以省下10000多元，就會多出約4萬元。
遠見華人2019年11月文章：楊應超(分析師)你的自由數字是多少？要存多少錢才夠？
財務自由的定義是，你的「被動非工資收入」，也就是不用靠上班賺的錢，如投資回報、股票股利、債券利息、房租收入等這些每天坐在家裡就自動產生的收入，可以跟你的花費一樣時，你就達到財務自由，不用再上班，可以退休了。
在這裡有幾個算法介紹給大家，第一個就是看你的存款率。假設大部分的人平均25歲開始上班、65歲退休，在這賺錢的40年裡，一個簡單的粗算法，就是如果前20年可以存50%（表示你的全部花費預算，包括一般的投資、所得稅和退休存款，只需要50%），那後20年就不用上班了，因為有前20年沒用到的50%，可以在後20年來用。而且前20年存的錢，如果有適當的投資，一定比後20年多（甚至如果你的工作有加薪），因為安全的年平均回報可以達到7%。一個簡單的例子，假設你的平均年薪是台幣100萬元，如果前20年每年只花50萬元，那存下來的錢，也可以讓你後20年不上班每年花50萬元。
投資理財專家總是說：你不理財，財不理你。
綜合上面的統計數字，可以發現，若月薪四萬，每個月家庭支出2萬5，另外存5千當退休金，還有一萬可以使用，看來蠻簡單的？其實若有買車買房子，還要另外存一大筆錢。
真的要去預算未來的種種可能，說真的蠻累人，讓自己多了生活壓力。我也只是偶爾會仔細去思考或讀讀文章，沒多久又…放鬆了，人生苦短，若目前沒有缺錢，不要給自己找麻煩變憂慮。
每個月帳單會有租金、電費、水費、手機網路費、家裡網路費、保險費、貸款，另外還有購物網站花費、超市超商、餐飲、交通費等等。
有時候要停下來注意每一天大約要花多少錢，每個月的花費，哪些是必要花費，哪些是不該花。許多存不了錢的人，或是靠家裡生活的人，大多沒有注意這些細項，因為有其他人支付或分擔，因此金錢觀比較弱。總是用工作辛苦當藉口，然後買東西大吃大喝來洩恨，或是拿來出國旅遊，雖然說是小資族型的旅遊，但出國一趟機票住宿餐費加一加，難得出國總不能不買點東西，加一加很難不超過2萬吧！再者是「社交費」，包含治裝費、換手機、美容保養，近年來流行加入健身房、參加社團來認識朋友，或是作為社群更新的素材。平常跟朋友聚餐遊玩，每個月的花費也不少。
這些加起看，現代年輕人的花費會比曾年輕過的壯年者來得高，有許多花費都是不必要的，為了活的精彩給別人看。如果什麼都要吃好用好跟人炫耀，這樣的價值觀，很難存到錢吧！
一個人能經濟獨立、經濟自由，就算是很有福氣了！
你不必是理財專家，你可以不投資任何東西，但至少把錢存起來，有錢好辦事！
我對於退休金的想法，倒不是要投資什麼，而是存一筆「安心基金」，這筆錢可以支撐我簡單生活個幾年，遇到大難降臨時，我有個緩衝時間，重新展開下一個五年計畫。
所有的投資都有風險，因為只有到你停止投資的那天，風險才會停止。一般人也只能每個月盡量存退休金，可以沒有規畫，但一定是先存錢才能花錢。沒有人知道自己會不會發生什麼急需用錢的情況，沒遇到很好，遇到了也得面對。每年年底或年初能思考調整「五年計畫」比較實際，以明年做為基礎，大約預計存多少錢、出國幾次、進修基金、保險事宜什麼的。我覺得五年已經是蠻長的時間，五年後的事，我不太能想像。簡單踏實點，先把目前的理清楚吧！
在我的金錢觀裡，有一項是「每個人最後能剩下的錢都是固定的」，愛花錢的人忽然有一筆意外之財，最後也會花光。愛存錢的人，節省的錢最後也可能借了人拿不回來。所以…什麼也說不準！
另一個金錢觀是「生活簡單就知足，未來才可能愈好」，對於未來全球經濟發展、地球環境，我抱持比較悲觀的看法。隨著網路購物、智慧手機重度使用，有愈來愈多新商品上市，若配合社群炫耀的風氣，錢不容易賺但花錢慾望高漲。人常有的壞習慣是花錢減壓，愈花又愈有壓力。
生活能簡單踏實的人，遇到生活不便、年紀大了，也能知足生存下去。我也在學習拿掉生活中不需要的部分，減掉不必要的支出，可以花錢犒賞自己，但盡量實用，不可以超過薪資的三分之一為限。對自己消費行為多一點了解，別人誇張享樂時欣賞就好，偶爾忍受吃點苦，以後遇到比較刻苦的生活，也能笑著度日。
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